Saturday, January 26, 2013

¿Por qué están aumentando los niveles de deuda de tarjeta de crédito

Publicado 8:55, viernes, 30 de noviembre de 2012
Página 1 de 1 plantilla está en marcha y así son los niveles de deuda de tarjeta de crédito estadounidense. Entre julio y septiembre de 2012, la deuda de tarjeta de crédito por el prestatario fue 4,9% mayor de un año antes. Bajas tasas de interés mantener los consumidores préstamos, que luego permite a su vez los estadounidenses comenzar a llevar mayor saldo en sus tarjetas de crédito. Debe señalarse que esta es una práctica que puede ser muy peligrosa. Algunos profesionales sugieren que el aumento de los saldos podría ser estacional y ser afectado por gastos comunes, como respaldo a la escuela de compras y vacaciones de verano, que pueden llevar a estos saldos más altos. Sin embargo, puede haber un número de otras razones para este aumento en la deuda de tarjeta de crédito a través de la nación.
Los bancos no son HelpingBanks y los prestamistas han aumentado la cantidad de tarjetas de crédito que emiten. En el segundo trimestre de 2012 bancos había emitido tarjetas de crédito de 3,1% más que en el segundo trimestre de 2011, y aproximadamente el 25% de estas emisiones fueron a más consumidores de riesgo con la puntuación de crédito baja actividad. La puntuación de crédito baja actividad es aquellos por debajo de 700. Ese número subió a casi 30% en el tercer trimestre. Esto demuestra que muchas instituciones financieras están bajando sus normas para el préstamo de calificaciones y son préstamos a personas que son propensas a cometer errores de tarjeta de crédito.

Por otra parte, el número de tarjeta de crédito pagos atrasado por al menos 90 días es de 0,75%, que es de 0,71% en tercer trimestre del año pasado. El nivel más bajo de 0.56% se produjo a mediados de la década de 1990. Lamentablemente, este número sólo puede continuar aumentando ya que los bancos están abiertos a préstamos a clientes más arriesgadas, pero el tiempo lo dirá.
Tarjeta de crédito deuda LevelsAs de Septmeber 2012, la deuda total de tarjeta de crédito en Estados Unidos se situó en un enorme $852 billones. Esto es más del 6% desde septiembre de 2011. Para los hogares que tienen deuda, la cantidad promedio de la deuda de tarjeta de crédito por hogar es de $15.328. Esto hace la tercera fuente de deuda deuda de tarjeta de crédito para los hogares con deuda. Esto es sólo detrás de estudiantil (un promedio de $34.703 por hogar) e hipotecas (un promedio de $149.782 por hogar).

Algunos pueden argumentar que un mayor gasto pondrá la economía en un camino positivo y hasta cierto punto esto es cierto, pero los consumidores no deben sacrificar su riqueza para la economía. Mayores niveles de deuda significa más intereses pagados, que desvía los flujos de efectivo de las formas más útiles. Disminuyendo la cantidad de deuda de tarjeta de crédito, los estadounidenses pueden ser capaces de construir un plan más sostenible para su jubilación y planes de futuro. Otra posible razón allí es que un aumento en la cantidad de gasto podría atribuirse a más confianza en los Estados Unidos. En octubre solo, 171.000 empleos fueron añadidos a la economía de Estados Unidos. Esto ha llevado a los consumidores más que tener una mayor cantidad de ingresos.
Todos los de este lado, los estadounidenses son definitivamente menos dependientes de sus tarjetas de crédito, que en 2008 durante la crisis financiera. Los estadounidenses están dando un paso adelante y dos pasos atrás cuando se trata de deuda de tarjeta de crédito, pero al menos las cosas van en la dirección correcta.
La deuda de tarjeta de fondo LineCredit ha ido creciendo siginficantly, y esto podría ser debido a muchos factores diferentes. Mientras que algunos piensan que aumentar el gasto estimula la economía, en última instancia podría tener un efecto negativo a largo plazo. En lugar de poner más dinero en el retiro de los consumidores, su dinero va a los pagos de intereses, y esto sólo perjudica su futuro financiero a largo plazo. Los consumidores deberían centrarse en pagar deuda de tarjeta de crédito en lugar de aumentar su gasto. Reducir la cantidad de la deuda total en nuestra nación debe ser nuestra preocupación número uno.
Historia original - por qué tarjeta de crédito deuda niveles están aumentando
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Friday, January 25, 2013

Morosidad de préstamo de estudiante se disparan

Michael Robins trabaja en un proyecto de arquitectura de post graduado en 2010. Robins recientemente recibieron su licenciatura de la Universidad de Utah en arquitectura y apenas comenzaron su trabajo de postgrado en el mismo campo. Sin embargo, a este punto ha vendido $35.000 a $40.000 en préstamos estudiantiles.Stuart Johnson, Deseret News la tasa de morosidad de deuda estudiantil ha saltado por encima de la tasa de morosidad para todas las otras deudas de consumidor las de autos y tarjetas de crédito incluidas.La tasa de morosidad de deuda estudiantil ha saltado por encima de la tasa de morosidad para todas las otras deudas de consumidor las de autos y tarjetas de crédito, incluidas según un estudio realizado por el Banco de Reserva Federal de Nueva York.Student deuda en Estados Unidos es ahora de $956 billones, lo cual es un aumento de $42 billones desde el último trimestre. Significa el 11 por ciento de los préstamos estudiantiles son delincuentes de 90 días.

Thursday, January 24, 2013

Kabul Bank Scandal

  KABUL BANKKabul Bank, one of the biggest private financial institutions that sprang up after the fall of the Taliban, stands at the very center of Afghanistan’s political and economic elite. In late August 2010, depositors began pulling money out of the bank in a panic, and the country’s embryonic financial system appeared to be threatened. The panic began when government officials demanded the resignation of the bank’s president and chairman after learning of $300 million in losses — far more than the bank’s capital — much of it in investments in Dubai real estate. Afghan and American officials say the two men presided over the bank in a reckless and freewheeling manner, doling out millions to allies of President Hamid Karzai and pouring money into risky investments that crashed.In January 2011, estimates of the losses were raised to as much as $900 million. Banking specialists, businessmen and government officials said they feared that word of Kabul Bank’s troubles could prompt a run on solvent banks, destroying the country’s nascent banking system and shaking the confidence of Western donors already questioning the level of their commitment to Afghanistan.The scandal has severe political and security implications. A damning internal report by Afghanistan’s own Central Bank depicted the Afghan political elite as using Kabul Bank as its private piggy bank. The report both raised questions about why the authorities did not act sooner and suggested that the answers lay in the political connections of the bank’s officers and shareholders — the recipients of most of the loans.The report also suggested that Kabul Bank’s long-term finances were in much more dire shape than previously understood, a condition that explains why the Central Bank has been discussing putting the bank into receivership. The International Monetary Fund is pressing for receivership as a condition of renewing its program with Afghanistan. Without the I.M.F.’s blessing, some major donors are required by their own laws to withhold aid from the country.The Afghan government announced a plan in April 2011 in which the bank would be split in two as part of a drastic overhaul to save it from failure, stabilize the country’s financial system and reassure foreign lenders and donors. Under the overhaul plan, the government has divided Kabul Bank into a “good bank” with its deposits, good loans and other assets, and a second institution that will handle the hundreds of millions of dollars in bad loans.In April 2012, President Karzai ordered the appointment of a special prosecutor and the creation of a special tribunal to try those involved in the near collapse of the bank. He also ordered that hundreds of millions of dollars in outstanding loans by the bank be repaid within two months. Most of the loans were taken by politically connected insiders — including the president’s brother Mahmoud Karzai — and investigators have said that few of the loans were ever meant to be paid back.Fraud Trial Begins; Audit Likens Bank to ‘Ponzi Scheme’In November 2012, a major step toward resolving the loss of hundreds of millions of dollars began with the trial of nearly two dozen people, including Kabul Bank’s former chairman and former chief executive, who are accused of being the main architects of a colossal fraud.International donors, including the United States, the European Union and others, had demanded that the Afghan government take a series of steps to combat corruption in the aftermath of the collapse of Kabul Bank. One of the most important was to prosecute those who had perpetrated the fraud.Now with the trial under way, donors privately say they are cautiously optimistic. And, as important, Afghans are watching as local television stations have begun to broadcast reports of the trial proceedings.In late November, a confidential forensic audit of Kabul Bank reported that “from its very beginning, the bank was a well-concealed Ponzi scheme.”The audit, prepared for Afghanistan’s central bank by the Kroll investigative firm, gave new details of how Kabul Bank was institutionalizing fraud that reached into the hundreds of millions of dollars and obliterated Afghans’ trust after regulators finally seized the bank in August 2010 and the theft was revealed.Read More...Going further than previous reports, the audit asserted that Kabul Bank had little reason to exist other than to allow a narrow clique tied to President Karzai’s government to siphon riches from depositors, who were the bank’s only substantial source of revenue.At one point, Kroll’s investigators found 114 rubber stamps for fake companies used to give forged documents a more legitimate look. And the auditing firms used by the bank never took issue with loan books that were “almost entirely fraudulent,” Kroll found.For many Afghans, the scandal surrounding Kabul Bank, a linchpin of the economic order established here by Americans and their allies, has cemented the opinion that the United States brought crony capitalism, not free markets, to Afghanistan. The audit is likely to reinforce that view while raising potentially troubling questions about who is being prosecuted here in connection with the scandal, and who is not.Posing a Challenge to a Fledgling Financial SystemThe bank’s troubles — and the corruption associated with them — have posed a direct challenge to the country’s fledgling financial system, which was built under American guidance after the collapse of the Taliban government in 2001. Kabul Bank, which counts a brother of President Karzai among its shareholders, illustrates the intertwining of political and economic interests in Afghanistan. Afghan and American regulators said the bank’s political connections had shielded it from scrutiny until recently.An official of the bank said in September 2010 that it retained about $1.1 billion in deposits. That figure alone would equal about a quarter of Afghanistan’s foreign currency reserves, which Mr. Karzai said totaled $4.8 billion. Afghan officials said the bank had $2 billion in assets, and $120 million in capital.Most Afghans do not keep their money in the banking system. But creating a credible and stable banking system is an important goal of the American-led effort in the country, which is seeking to help Afghanistan develop a modern economy.One of Mr. Karzai’s brothers, Mahmoud, is a major shareholder, as is Haseen Fahim, the brother of the Afghan first vice president. The bank lent Mr. Fahim, a prominent businessman, as much as $100 million, officials say.While Afghan and American officials depict a crisis far worse than has been made public, State Department cables released by WikiLeaks show that Afghan and Western regulators were aware of many of the problems, but were most focused on the problem of terrorist financing, rather than the fraud scheme that was the main problem at Kabul Bank.In a cable from Sept. 26, 2009, posted by WikiLeaks, American diplomats said that competitor airlines complained that “Kabul Bank is using its deposit base to subsidize Pamir Air without its depositors’ knowledge in an attempt to drive competitors out of business.”According to businessmen in Kabul, loans were made to people who were fronts for the real beneficiaries. “Sometimes they would bring a loan document to someone who was a gardener or a cleaner and just ask them to sign it, and they would pay him 500 Afghanis and the person could not read or write more than his name,” said a prominent businessman here with ties to the banking community.New York TimesPosted byAmelia Reillyat03:36

Wednesday, January 23, 2013

Alemán puso en alegatos de Psych Hospital sobre banco

Alemán hombre encerrado sobre alegatos de banco HVB puede han estado diciendo truthGustl que mollath fue puesto en una unidad psiquiátrica para reclamar a su esposa estuvo involucrado en lavado de dinero en el Banco Bávaro. Pero siete años en la evidencia que ha surgido lo establecían freeKate Connolly en Berlín guardian.co.uk, miércoles, 28 de noviembre de 2012 18.04 GMT

Tuesday, January 22, 2013

Tipos de sobregiros bancarios del 20% devastan los clientes

Los bancos están siendo mutilados por el más alto jamás Banco tasas de sobregiro.

El Banco de Inglaterra reveló ayer que la tasa promedio de sobregiro ha alcanzado un récord de 19.65 por ciento, que es casi 40 veces mayor que la tasa base, actualmente en un mínimo histórico de 0,5%.

Si tuvieras un sobregiro de £1.000 por un año, esto significa que costaría £196 – y esto es antes de que se paga un solo centavo de la deuda real.

Para empeorar las cosas, llega en un momento cuando millones de familias están sufriendo un apretón feroz en sus finanzas de aumentos de salarios bajos, aumentos de impuestos y el alto costo de vida.

Andrew Hagger, un analista de finanzas personales desde el sitio Web Moneycomms.co.uk, dijo: ' el registro costo de los préstamos de sobregiro es un drenaje inoportuno en el presupuesto familiar que ya está siendo martillado por aumento de las facturas de combustible, alimentos y energía.

Es difícil para los consumidores a tragar, y lo más preocupante es que las cifras oficiales no tengan en cuenta los aranceles de la tarifa plana cada vez más común y más caros. Dijo que los bancos y sociedades cada vez más están cambiando sus cargos de Sobregiro e introducir una tarifa diaria, en lugar de una alta tasa de interés.

Por ejemplo, cuenta de Nationwide actual FlexDirect cobra £1 por día para un sobregiro autorizado y £5 por día para un sobregiro no autorizado, sujeto a una carga máxima.

Monday, January 21, 2013

Escándalo de Libor extendido a UBS: Banco al parecer cerca de $450 M arreglo con los reguladores



(Foto: Wikipedia)
El banco suizo UBS es cerca de un arreglo con los reguladores estadounidenses y británicos sobre la tasa de interés del aparejo. Tal un acuerdo haría UBS la segunda institución financiera este año a admitir a manipular la tasa ofrecida interbancaria Londres, Libor.

UBS espera pagar $450 millones y admitir que algunos empleados informaron tasas de falsas para aumentar ganancias, informes Magazine. Es idéntica a la multa que el banco británico Barclays aceptó pagar. Las multas, entre las más grandes en este tipo de investigación, mostrar el celo de los reguladores persiguiendo la manipulación de la Libor. Sensiblemente así, si se considera el uso de la Libor. La tasa, una medida de cuánto las instituciones financieras cobran otros bancos para préstamos, determina billones de dólares en hipotecas, gastos de tarjeta de crédito y préstamos estudiantiles.
Subir http://i.forbesimg.com tMove abajo poco efecto, sin embargo, en acciones UBS. Acciones incluidas en la Nueva York de UBS aumentaron 0,3% en el comercio por la tarde temprano. Destacar: la multa no es ni siquiera una décima parte de los ingresos anuales de UBS (previsto en $32 billones este año). "Aparejo de Libor se llevó a cabo por individuos en nombre de los bancos. Figura de nueve multas pagan por los bancos, y cero juicios de personas simplemente pasa la ficha a los accionistas y no hace nada a raíz de las causas de esta corrupción?", dice Cornelio Hurley, un profesor de derecho de la Universidad de Boston. ¿Dónde está el efecto disuasorio?" Hasta ahora, no han renunciado ejecutivos UBS. Cuando el escándalo comenzó en Barclays, condujo a la dimisión del Director General y una sacudida en los más altos cargos de la empresa.

Como el Libor más amplio caso crece — con sondas de HSBC, JPMorgan Chase y curso de Citigroup y Deutsche Bank dinero de ajuste a un lado para una solución potencial, las posibilidades de aumento de reforma regulatoria. Nuevas políticas que añadir una capa de transparencia podría ayudar a los inversionistas y los consumidores comprender mejor la manera Libor funciona.

El acuerdo con UBS oficialmente podría llegar tan pronto como mediados de este mes. UBS había dicho el año pasado, fue objeto de la investigación, una empresa que incluye los reguladores en todos los países porque Libor se extiende a través de muchas monedas.

Momento no podría ser mucho peor. Acciones de UBS son casi un 70% desde la crisis financiera, el resultado de varios escándalos que incluyó acusaciones que UBS ayudó a clientes adinerados de esquivar impuestos y una pérdida de $2,3 billones de las acciones de un comerciante de rogue. Los esfuerzos recientes de transición incluyen la división y el spin-off de varios activos. "Dado que allí también riesgos en la ejecución, si el Banco de inversión reducida será ganar dinero, si las pérdidas de activos legado será mayores de lo previsto, nos quedamos con nuestra recomendación de Hold," Matt Spick el mes pasado escribió en una nota de cliente de la Analista del Deutsche Bank.
Llegar a Abram Brown en jcuesta

Sunday, January 20, 2013

Bajar la tasa de crédito, la deuda y el estrés: 6 consejos para probar por ustedes mismos

La puntuación de crédito de Shutterstock se puede bajar por llamar y hablar con la empresa. A pesar de bajar un puntaje de crédito no siempre es posible, hay consejos para utilizar al llamar a negociar.  Para aquellos profundamente en deuda, tratando de negociar una tarifa más baja de la tarjeta de crédito puede ahorrar mucho dinero y hay maneras de obtener una tasa más baja, según un artículo de Biblia Matters.For de dinero los profundamente en deuda, tratando de negociar una tasa más baja de la tarjeta de crédito puede ahorrar mucho dinero y hay maneras de obtener una tasa más baja, según un artículo por cuestiones de dinero de la Biblia. "Una cosa que he aprendido en los últimos años es que nunca está de más pedirle a una empresa para ayudarle", dijo Peter Anderson, un escritor financiero para cuestiones de dinero de la Biblia, en el artículo. "Si está pidiendo a su banco para retirar un cargo de sobregiro, el proveedor de TV para eliminar un aumento de la cuota o negociar una cantidad inferior en sus cuentas médicas, nunca está de más para preguntar." A pesar de reducir una tasa de crédito no siempre es posible, Anderson ofrece seis consejos sobre qué hacer cuando se llama a negociar: ofrece cardsResearch competitivo la mejor tarjeta de crédito con tasas más bajas que las tarifas de introducción actuales tarjeta y 0 por ciento. Utilizarlas como punto de partida y herramientas para ayudar a reducir la velocidad original. Hable con el SupervisorIt no s necesario hablar con el supervisor, pero asegúrese de que el representante que usted está hablando con tiene la autoridad para reducir la velocidad. Si no es así, pida hablar con un supervisor. MannersBe amable y Cortés. "Como dice el viejo refrán, cogerá más moscas con miel que con vinagre. Siempre he encontrado que mejor éxito conseguir lo que quiero cuando puedo ser agradable y obtener la representación de mi lado, en lugar de ser mortal y enojado,", dijo Anderson. HistoryPoint el número de años han sido un buen cliente y quiere seguir siendo un cliente. Mostrar un buen historial de pago y crédito si usted tiene uno. Partido offersWhether su ofertas de otras empresas o la misma empresa, pregunte a la compañía estés con que combinen. Pregunta qué hacer para calificar para una tarifa más baja. Dificultades o entrenamiento programsAsk la empresa qué dificultades o entrenamiento programas tienen disponibles y si usted puede calificar. A veces esto requiere cerrar la tarjeta de crédito y conversión de deudas en un préstamo de entrega, pero la reducción de la tasa puede hacerlo vale la pena.Posted byAmelia Reillyat04:10